Je ziet het steeds vaker op TikTok: iemand die hardop zegt "nee, dat etentje sla ik over, ik spaar voor iets anders" zonder er omheen te draaien. Of juist het tegenovergestelde: iemand die gewoon af en toe iets leuks koopt en toch elke maand geld opzij zet. Twee geldtrends die lijken te botsen, maar eigenlijk hetzelfde probleem oplossen: sparen zonder dat het voelt als een straf.
Wat soft saving precies betekent
Soft saving is de tegenhanger van de strenge spaarcultuur die je kent van de FIRE-beweging (Financial Independence, Retire Early), waarbij je jarenlang elke euro omdraait om op je vijftigste te kunnen stoppen met werken. Bij soft saving leg je nog steeds geld opzij, maar je bepaalt zelf het tempo. In plaats van 20 procent van je inkomen weg te zetten en verder nergens aan te komen, spaar je bijvoorbeeld de helft daarvan en besteed je de rest bewust aan dingen die je blij maken: een weekendje weg, een cursus, een avondje uit.
De trend ontstond als reactie op de constante druk om te presteren, ook met je geld. Veel jonge vrouwen gaven op TikTok aan dat ze liever rustig en stabiel sparen dan zichzelf alles te ontzeggen voor een doel dat jaren verderop ligt. Het is geen excuus om niets te doen, het is een bewuste keuze voor minder stress.
Loud budgeting, grenzen hardop benoemen
Waar soft saving draait om rust, draait loud budgeting om duidelijkheid. De term komt van de Amerikaanse komiek Lukas Battle, die eind 2023 in een TikTok-video "quiet luxury" verving door "loud budgeting" als nieuwe houding. Het idee: in plaats van een uitnodiging stilletjes af te slaan omdat je geen geld hebt, zeg je het gewoon. "Ik sla dit etentje over, ik spaar voor mijn vakantie" is geen schaamte, het is een grens stellen.
Dat werkt twee kanten op. Je voelt minder sociale druk om mee te doen aan uitgaven die niet bij je doelen passen, en je omgeving leert sneller wat voor jou wel en niet belangrijk is. Veel vrouwen die worstelden met meegaan in groepsuitjes of cadeautjes kopen "omdat het nou eenmaal zo hoort", merken dat hardop budgetteren die druk wegneemt. Het scheelt ook een hoop koffie-dates die je eigenlijk niet wilde plannen.
Waarom deze twee trends nu samen opkomen
Het is geen toeval dat soft saving en loud budgeting tegelijk viraal gingen. Beide zijn een reactie op jaren van stijgende vaste lasten en een hustle-cultuur die voorschreef dat je altijd meer moest verdienen, meer moest sparen en meer moest presteren. Die druk sloeg om in uitputting, en soft saving en loud budgeting zijn de tegenbeweging: minder schaamte, meer transparantie, en een spaarritme dat vol te houden is.
Dat sluit ook aan bij een bredere verschuiving op de werkvloer. Sinds recruiters niet meer naar je oude salaris mogen vragen, durven steeds meer vrouwen open te onderhandelen over wat ze waard zijn, in plaats van zich te verstoppen achter wat ze "vroeger al kregen". Diezelfde openheid zie je nu terug in hoe mensen over hun budget praten.
Hoeveel moet je dan eigenlijk sparen
Geen van beide trends betekent dat je zomaar wat geld opzij zet en het daarbij laat. Nibud houdt al jaren een vaste richtlijn aan: zet minimaal 10 procent van je netto maandinkomen apart om een financiële buffer op te bouwen. Dat bedrag verschilt per situatie, een huurwoning met kinderen vraagt een andere buffer dan een koopwoning zonder auto, maar het percentage is een goed startpunt om zelf mee te rekenen.
Soft saving betekent dus niet dat die 10 procent overboord gaat. Het betekent dat je, zodra die buffer staat, bewust kiest waar de rest van je geld naartoe gaat, zonder schuldgevoel over een avondje uit of een nieuwe jas.
Zo pas je beide aanpakken toe op je eigen situatie
Begin met een vast percentage dat automatisch wordt overgemaakt naar een spaarrekening, zodra je salaris binnenkomt. Dat is de soft saving kant, je hoeft er niet elke maand opnieuw over te beslissen. Vervolgens oefen je de loud budgeting kant door bij uitnodigingen gewoon te benoemen waar je prioriteit ligt, zonder excuses te verzinnen.
Een extra bron van inkomsten maakt beide makkelijker. Veel vrouwen die vanuit huis willen bijverdienen, kiezen voor flexibel werk naast hun vaste baan. Overweeg je dat zelf, dan is dit een goed moment om te lezen hoe je start als virtual assistant, want extra inkomsten geven je precies de ruimte om zowel te sparen als af en toe iets leuks te doen zonder dat het ten koste gaat van je buffer.
Werk je liever aan iets groters dan een bijbaan, dan is ondernemen een andere route. In de tips om je eigen onderneming op te richten staat waar je op moet letten voordat je die stap zet, inclusief de financiële buffer die je nodig hebt voordat je vast inkomen inruilt voor onzekerheid.
Dit is de aanpak die het langst standhoudt
Het verschil tussen deze trends en de strenge spaarschema's van een paar jaar geleden, is dat ze rekening houden met hoe mensen echt leven. Niemand houdt jarenlang vol om alles te laten staan voor een doel in de verte, maar bijna iedereen kan een vast percentage opzij zetten en daarna hardop zeggen waar de rest van het geld wel en niet naartoe gaat. Combineer die twee, en sparen voelt voor het eerst niet als een opoffering, maar als een keuze die bij jou past.